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            保險公司應明確表示是否承保

            2021-02-10 分享到:

              從目前已知的情況來看,消費者如果想要購置保險,首先要得到保險公司的承保承諾。也就是說,消費者只能在保險公司確認承保后,方可購買心儀的保險產品!那么,如果保險公司未明確表示是否承保,又會發生什么呢?讓我們來了解一下。

            保險公司應明確表示是否承保

              2018年8月10日,淮安某網絡公司為其雇員向保險公司投保雇主責任險(投保人數為17人),保險期間為2018年8月10日至2019年8月9日,每人醫療費用責任限額為30000元。2018年10月13日,因增減人員,該公司向保險公司發送人員變更申請一份,投保時已有17人中7人予以減少并新增4人,新增人員中包括江某。

              按照投保流程規定,因人員變更該公司必須發送變更人員匯總,由保險公司予以批單確認,但該公司未按規定及時發送變更人員匯總。2019年5月7日,江某駕駛電動自行車發生交通事故受傷,后江某向人民法院提起訴訟,要求保險公司支付保險金3萬元。保險公司認為,投保公司沒有按照流程規定及時發送變更人員匯總,致使未及時核保,保險公司不應承擔給付保險金的責任。

              該案經法院審理認為:《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第四條規定,保險人接受了投保人提交的投保單并收取了保險費,尚未作出是否承保的意思表示,發生保險事故,被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔賠償或者給付保險金責任,符合承保條件的,人民法院應予支持;不符合承保條件的,保險人不承擔保險責任,但應當退還已經收取的保險費。保險人主張不符合承保條件的,應承擔舉證責任。本案中,單位為其雇員向保險公司投保雇主責任險并繳納了保費,在保險期間內,發生人員變動,江某成為單位員工。單位向保險公司發送人員變更表一份,該行為應視為其提交投保單的行為,且新增人數少于減少的人數,未發生增加保險費的情況,保險公司未及時作出是否承保的意思表示,也未能舉證證明江某不符合承保條件,故應予賠付保險金。

              保險公司應及時作出是否承保的意思表示

              《保險法》第十三條規定,投保人提出保險要求,經保險人同意承保,保險合同成立。依法成立的保險合同,自成立時生效。根據該規定,保險合同與《合同法》規定一致,其成立分為要約和承諾兩個階段,要約和承諾均為意思表示。除保險合同條款另有約定外,保費繳納與否并非保險合同成立的要件,從另一個角度講,收取保費行為不是保險公司承保的承諾。實踐中,因具體險種的不同,存在保險公司先收取保險費的情況,在這種情形下,如發生保險事故,一概讓保險公司承擔保險責任顯然有失公允。

              對此,《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第四條作出具體規定,分情形進行了細化。保險公司收取了保險費,尚未作出是否承保的意思表示,發生保險事故,被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔賠償或者給付保險金責任,符合承保條件的,人民法院應予支持;不符合承保條件的,保險人不承擔保險責任,但應當退還已經收取的保險費。保險人主張不符合承保條件的,應承擔舉證責任。本案中,在保險期間內,發生人員變動,單位向保險公司發送人員變更表一份,即使投保單位沒有按照流程提交匯總表,保險公司也應該及時作出是否承保的意思表示,因其沒有及時作出該意思表示,且也未能證明江某不符合承保條件,對此應承擔不利后果。

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            某女士 2020-06-30

            咨詢:人保壽險問題

            壽險的概念很大,包括意外險,重大疾病險,醫療險,請問你想咨詢哪方面的問題?  2020-07-03
            孫 2020-05-15

            已投保了國壽鑫賬戶兩全保險萬能型尊享版保險,這款生病能理賠嗎?

            這個具體要看你的保單上有沒有重大疾病保障,或者是有沒有加醫療險?如果你不明白,可以把保單的第一頁拍照發給我。我幫你看一下。你可以加我  2020-07-03
            244414140@qq.com 2018-06-22

            五十三歲還能投保嗎

            可以  2018-06-23
            陸 2018-06-22

            新農合換腎能報銷么?

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            35歲買什么保險好。

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            云素梅 2014-11-26

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